Главная » Финансы » Намжил Урбанаев: «Банк готов поддерживать инвестиционные проекты на территории региона»

Намжил Урбанаев: «Банк готов поддерживать инвестиционные проекты на территории региона»

По итогам обзора банковского сектора Новосибирской области за 9 месяцев 2011 года Газпромбанк показал один из лучших результатов по росту корпоративного портфеля, при этом у банка минимальный уровень просроченной задолженности по займам. Как соблюсти баланс между рисками, прибылью и интенсивным наращиванием кредитного портфеля, заместителю главного редактора «КС» ВИКТОРИИ АНТОНОВОЙ рассказал управляющий филиалом ГПБ (ОАО) в г. Новосибирске НАМЖИЛ УРБАНАЕВ.

— Намжил Нимаевич, по итогам 9 месяцев Новосибирский филиал Газпромбанка вошел в пятерку крупнейших региональных кредиторов предприятий и организаций. Как вы оцениваете потенциал и среднесрочные перспективы рынка корпоративного кредитования региона?

— Дальнейшее развитие регионального рынка корпоративного кредитования во многом обусловлено глобальными экономическими процессами, которые, безусловно, оказывают влияние как на программы развития корпоративного сектора, так и на их инвестиционные планы. Поэтому очень многое будет зависеть от ситуации в экономике.

Кроме того, сейчас во многих регионах четко прослеживается тенденция по интеграции крупных и средних региональных компаний в федеральные холдинги с соответствующим смещением управленческих и финансовых центров в Москву. Это также является сдерживающим фактором для развития регионального рынка корпоративного кредитования.

Тем не менее мы высоко оцениваем долгосрочные перспективы Новосибирской области как региона с развитой инфраструктурой и высокой степенью инвестиционной привлекательности. Обладая значительной ресурсной базой и передовыми технологиями, банк готов поддерживать экономически оправданные инвестиционные проекты на территории региона.

Также хотел бы отметить, что наши клиенты сегодня ведут активную деятельность, каких-либо значимых сигналов о наличии кризисных явлений мы пока не наблюдаем, это видно и по отчетности. В 2008 году картина была совсем другая.

— По приросту своего корпоративного портфеля за 9 месяцев (+11,3 млрд рублей) Новосибирский филиал Газпромбанка стал одним из самых успешных кредиторов новосибирской экономики. Расскажите об отраслевых и масштабных (крупный, средний, малый бизнес) приоритетах на клиентском рынке. На каких сегментах и за счет каких инструментов ваш филиал смог добиться такого прогресса?

— Хотел бы отметить, что в первую очередь наш приоритет — крупнейшие, крупные и средние корпоративные клиенты. У нас нет особых симпатий или антипатий к тем или иным конкретным видам бизнеса. Если же все-таки сегментировать прирост корпоративного кредитного портфеля по отраслям, то основные объемы приходятся (в порядке убывания) на электроэнергетику, строительную отрасль, в т. ч. жилищное строительство, пищевую промышленность.

Отдельно я хотел бы выделить проект с ЗАО «Строитель», который был осуществлен в рамках программы «Стимул» совместно с АИЖК (как фондирующая организация) и НОАИК (как гарант сбыта). Его следует признать одним из самых удачных проектов, причем не столько с точки зрения масштабов кредитования (это не самый наш крупный проект), а именно в плане синергетического эффекта. Мы получили «тройной» эффект — проектное финансирование в области коммерческой недвижимости, финансирование жилищного строительства в рамках федеральной программы «Стимул» и дополнительный импульс в развитии ипотечного кредитования. Общий лимит по «Строителю» у нас составил более 4 млрд рублей. В настоящий момент мы готовы к тиражированию подобного рода проектов в регионе.

— К началу октября 2011 года оборотные активы новосибирских предприятий (481 млрд) уже значительно превосходили их суммарную задолженность (399 млрд). Таким образом, на 81 млрд рублей оборот новосибирской экономики финансировался за счет собственных средств предприятий. Считаете ли вы оборот новосибирской экономики «недокредитованным»? Адекватно ли, на ваш взгляд, предложение банковского кредита спросу на заемные ресурсы со стороны новосибирских предприятий?

— Озвученный подход к оценке не совсем корректный, это все равно, что мерить температуру в среднем по больнице. Мы оцениваем каждое предприятие индивидуально. Но в целом, наверное, этот показатель можно назвать положительным и признать, что он характеризует в целом динамику российской экономики. Это говорит о том, что есть некий резерв для дальнейшего развития.

Что касается соотношения предложения и спроса на кредитные ресурсы, то хочу отметить, что конкуренция на рынке очень серьезная, предложение адекватно спросу и даже его превышает. По крайней мере в период стабильной экономики, до текущих кризисных явлений. Лишнее доказательство этому то, что мы видели в этом году, как планомерно снижались ставки по займам. Банки ищут надежных клиентов, которым могли бы предложить выгодные условия по кредитным продуктам.

— Отразились ли на вашей кредитной политике кризисные явления и стали ли вы относиться к заемщикам более осторожно? Как изменилось поведение ваших клиентов за последние годы?

— Мы всегда проводили взвешенную кредитную политику и никогда кредиты направо-налево не раздавали. При этом нам важно адекватно оценивать кредитные риски перед принятием решения. Поэтому нам не пришлось как-то перестраивать систему оценки рисков и подходы к выдаче займов.

Что касается корпоративных клиентов, на мой взгляд, предприятия, которые пережили кризис, несомненно, сделали выводы. К примеру, одной из проблем прошлого кризиса было несоответствие по структуре баланса между срочностью привлечения кредитных ресурсов и их размещением по активам баланса. Поясню, что это означает: займы привлекались на короткие сроки по очень низкой ставке и вкладывались в необоротные активы, к примеру, в модернизацию оборудования, инвестиционные программы. То есть за счет «коротких» денег финансировались долгосрочные программы. В период растущей экономики это признавалось нормальным. Но когда появились кризисные явления, ставки резко возросли либо финансирование прекратилось. Поэтому предприятия столкнулись с проблемой недостатка ликвидности — деньги они вложили в инвестиционные долгоиграющие проекты, а обслуживать долг нужно сейчас. И многие компании оказались в затруднительном положении. Что происходило в посткризисный период — многие компании перегруппировали пассивы и целенаправленно сформировали долгосрочные кредитные ресурсы, несмотря на то что они были немного дороже, чем краткосрочные. Предприятия, которые так поступили, сегодня чувствуют себя достаточно комфортно — сроки погашения кредитных ресурсов еще не наступают, ресурсная база сформирована, и они спокойно реализуют свои инвестиционные программы. В целом можно сказать, что заемщики стали более грамотными и более ответственными. Резюмирую: одним из уроков кризиса стало то, что компании, которые смогли сделать нужные выводы, перестроили свою финансовую политику с ориентацией на более долгосрочное привлечение.

— По доле просроченной задолженности предприятий и организаций (около 0,01% против 5,0% в среднем по банковскому сектору) ваш филиал является самым «беспроблемным» кредитором в Новосибирской области. Как вам удается добиться такого качества корпоративного портфеля? Как вы оцениваете кредитоспособность новосибирского бизнеса в целом?

— Я уже говорил, что у нас очень взвешенный подход к рискам. Кроме того, мы работаем с предприятиями на индивидуальной основе и видим бизнес каждого клиента. Опять же, как я уже говорил, те клиенты, которых мы сегодня кредитуем, не испытывают сегодня каких-либо финансовых затруднений. Но даже в 2008 году, когда в экономике действительно были кризисные явления, мы садились за стол переговоров и вырабатывали наиболее приемлемые решения как для компаний, так и для банка. Мы в любом случае понимаем бизнес клиента, его проблемы и совместно их решаем.

— Как вы оцениваете уровень конкуренции на новосибирском рынке корпоративного кредитования? Каковы стратегические перспективы крупнейших федеральных и малых кредиторов? Какими фундаментальными преимуществами обладают крупнейшие кредиторы федерального масштаба?

— Конкуренция на региональном рынке очень серьезная. Соответственно, корпоративные клиенты имеют большой выбор банков, причем любого ранга. Тем не менее при правильном позиционировании на рынке всегда найдутся ниши для успешного существования любого банка. На наш взгляд, у региональных банков есть некоторое преимущество с точки зрения сроков принятия решений и некая гибкость в работе с «нестандартным» клиентом. В то же время федеральные банки могут предложить более низкие ставки по кредитам, а также передовые технологии и более современные продукты. Я полагаю, что более крупные компании будут отдавать предпочтение федеральным банкам. А менее крупные компании предпочтут работать с региональными структурами, используя их преимущества.

— Помимо классического банкинга, какие инструменты сегодня развивает ваша финансовая организация? Готовы ли вы развивать «инновационные» финансовые продукты?

— Сегодня мы готовы предлагать клиентам сложные продукты и услуги — организацию сделок по слиянию и поглощению, финансовое консультирование, подготовка к IPO, организацию синдицированного кредита, инфраструктурное финансирование, подготовку проектов в рамках государственно-частного партнерства, размещение облигационных займов, хеджирование валютных рисков и т. п. Таким образом, кроме стандартного набора банковских услуг, мы предлагаем ряд сложных, но очень высокотехнологичных продуктов. Эта линейка позволяет закрыть практически все потребности клиентов.

Спрос на эти услуги в регионе, несомненно, присутствует, так как здесь есть большой пласт частных компаний, и у них часто возникают вопросы по поиску партнеров. Сегодня мы стараемся занять эту нишу, хотим, чтобы компании знали, что мы надежный партнер не только по финансированию деятельности, но и по подготовке сделок, поиску партнеров, финансовому консультированию.

Есть еще одно новое направление, которое мы сейчас развиваем, — финансирование и реализация проектов в сфере повышения энергоэффективности на основе энергосервисных контрактов. Дочерняя компания банка — ООО «ГПБ-энергоэффект» — оказывает услуги по проведению мероприятий по повышению энергоэффективности. Программа интересна тем, что все расходы по ней берет на себя энергосервисная компания, клиент осуществляет платежи из суммы экономии на энергоресурсах. По окончании срока действия контракта все оборудование остается в собственности клиента.

— Какие отрасли новосибирской экономики представляются вам перспективными (кроме торговли, логистики и связи)? Какие отрасли, на ваш взгляд, способны сделать новосибирскую промышленность более конкурентоспособной?

— В первую очередь пищевая промышленность. Она развивается активно, к тому же сюда приходят крупные игроки, которые открывают свои производства. Кроме того, хотел бы отметить жилищное строительство как перспективную отрасль. Некоторый потенциал роста я вижу и в коммерческой недвижимости, но скорее всего он будет касаться не офисов и бизнес-центров, а, к примеру, логистических комплексов. Впоследствии будут сдаваться перспективные проекты в этой сфере, и это может подстегнуть рынок. Кроме того, это энергетика и машиностроение.

— Какую роль банковский сектор, на ваш взгляд, играет и реально способен сыграть в формировании регионального промышленного роста и инвестиционной активности?

— Я думаю, что роль банковского сектора, без преувеличения, огромная. Банки должны в первую очередь удовлетворять потребности клиентов в заемных ресурсах. Кроме того, банк выступает не только кредитором, но и экспертом при оценке рисков. Естественно, в своих решениях банк либо соглашается с рисками, которые предлагает принять компания, либо нет. На мой взгляд, насколько банкиры адекватно оценивают риски, насколько они могут принимать и понимать их, настолько компании смогут эффективно развиваться. С другой стороны, это процесс обратный. Компании тоже должны идти навстречу и раскрывать информацию. Если мы будем идти друг к другу, предоставлять адекватную информацию и принимать адекватные решения, я думаю, это будет дополнительным стимулом для развития всей экономики.

— Намжил Нимаевич, может быть, что-то еще осталось за рамками нашей беседы, чем вы хотели бы поделиться?

— В заключение встречи хотел бы отметить, что нашему филиалу в этом году исполнилось 10 лет. За это время мы стали одним из лидеров как новосибирской банковской системы, так и в целом по системе Газпромбанка. Хотел бы поздравить сотрудников нашего филиала с юбилеем, а всех наших клиентов поблагодарить за плодотворное сотрудничество и поздравить с наступающим Новым годом! Всем удачи и благополучия в Новом году!



Comments are closed.

Так же в номере