Главная » Алтайский край » Алтайский банк Сбербанка России: инвестиции в созидание

Алтайский банк Сбербанка России: инвестиции в созидание

В последнее время много говорится о системной замене изношенных основных фондов предприятий, проведении реконструкции, модернизации и капитального ремонта производства. Для любого предприятия это немалые затраты капитального характера, требующие привлечения заемного капитала. Алтайский банк Сбербанка России помогает решать эту проблему благодаря инвестиционному кредитованию.

Возведение высотных жилых комплексов повышенной комфортности компанией ООО «Горизонт»

Финансирование банком инвестиционных и строительных проектов на территории Алтайского края и Республики Алтай началось с 2002 года. За прошедшее время банк принял участие более чем в 360 проектах, направленных на развитие промышленности и инфраструктуры, финансирование коммерческого и жилищного строительства. Общая сумма инвестиций составила за последние три года более 5,132 млрд руб. Темпы роста объемов долгосрочного кредитования составили за 2004 год — 195%, за 2005-й — 164%, за 2006-й — 138%. За 2006 год долгосрочный портфель юридических лиц увеличился более чем на 1 млрд руб. и достиг почти 3,6 млрд руб. При этом доля долгосрочных кредитов в портфеле корпоративных клиентов увеличилась до 17,4%. На сегодняшний день клиентами банка успешно реализованы 96 инвестиционных проектов, обязательства по которым на сегодняшний день полностью выполнены. В настоящее время в Алтайском банке финансируется на различных стадиях более 180 инвестиционных проектов в сумме 2,7 млрд руб. Банк активно участвует в финансировании проектов в рамках приоритетного национального проекта «Ускоренное развитие АПК. Направление животноводство» — сейчас реализуются 19 проектов с лимитом долгосрочного кредитования свыше 220 млн руб. на строительство животноводческих комплексов, оснащение их технологическим оборудованием и закуп племенного скота. Алтайский банк принимает активное участие в финансировании строительных проектов клиентов. Клиентами банка успешно реализовано 38 строительных проектов, продолжается финансирование 54 проектов на сумму 1,2 млрд руб. в области жилищного и коммерческого строительства.

Дом, который построил банк

Из наиболее крупных реализованных проектов по жилищному строительству можно отметить проекты ООО «Инвестиционная компания Алтайкоксохимстрой«. В настоящее время банком финансируются проекты этого же застройщика по строительству комплекса домов в Барнауле (по ул. А. Петрова) и строительству жилого дома по ул. Малахова на принципах целевого фондирования, а также ООО «Альфа-Инвест» — строительство жилого дома по ул. Павловский тракт. ООО «Горизонт» впервые на территории Сибирского федерального округа освоена наиболее современная технология монолитно-каркасного домостроения, предоставляющая возможность возведения монолитного железобетонного каркаса здания в сжатые сроки и с высоким качеством. Привлекая кредитные ресурсы Алтайского банка Сбербанка России, ООО «Горизонт» с применением технологии монолитно-каркасного домостроения осуществляет возведение двух высотных жилых комплексов повышенной комфортности со встроенными помещениями общественного назначения и подземными автостоянками в Барнауле. Суммарный лимит инвестиционных кредитов, выданных на строительство этого жилья, превышает 880 млн руб.

Кроме того, успешно реализованы проекты по жилищному строительству ООО «ИСК «Алтайстройинвест», ОАО «Стройгаз», МУП «Барнаулкапстрой» и строительству коммерческой недвижимости: проекты по строительству торговых центров ОАО «БПЗ« — многофункционального комплекса «Сити-центр», ООО «Компания ДМ» — ТЦ «Воскресенье», ООО «Артизания» — ТЦ «Лидер«, ЗАО «Алтай-Инвест» — ТЦ «Орион», ООО «Протэкстрой» — рефинансирование затрат по строительству ТЦ «Старый базар».

В настоящее время Алтайским банком также финансируются проекты ОАО «Новоалтайский завод железобетонных изделий им. Иванова Г. С.» по строительству двух жилых домов в Новоалтайске и на Павловском тракте в Барнауле, а также строительство коттеджного поселка «Лесная поляна» (общий объем предоставленных средств — около 160 млн руб.).

Инвестиции — это серьезно

Основная идея любой инвестиции проста — это расходование ресурсов сейчас в надежде на получение доходов в будущем, по истечении достаточно длительного периода. И здесь следует выделить два ключевых момента: во-первых, будущий доход не является на 100% предопределенным, т. е. любая инвестиция рискованна по определению, надежда может не оправдаться; во-вторых, инвестор идет на определенную жертву, фактически отказываясь от потребления средств сегодня, полагая, что завтра он все вернет и получит доход с устраивающей его нормой прибыли. Алтайский банк СБ РФ предоставляет долгосрочные инвестиционные кредиты предприятиям и организациям, реализующим проекты на территории Алтайского края и Республики Алтай в необходимых объемах на сроки до семи лет как доступный широкому кругу клиентов стандартный банковский продукт и на срок до восьми лет — по проектам, реализуемым в рамках национальных и государственных программ. Алтайский банк Сбербанка России, пожалуй, один из немногих коммерческих банков нашего региона, который предоставляет кредитные ресурсы на столь длительный срок.

Банк имеет достаточно большой лимит риска на одного заемщика или группу заемщиков, в подавляющем большинстве случаев перекрывающий потребности клиентов в заемных средствах. Он готов предоставить комплексное финансирование инвестиционных проектов, исходя из полной стоимости проекта, включающее приобретение (реконструкцию) объекта недвижимости, затраты на создание (модернизацию) производства в удобной для клиента валюте и на срок, соответствующий потребностям, диктуемый экономикой проекта, в том числе с использованием схемы постимпортного финансирования, включая и формирование оборотного капитала.

Такое предложение на рынке банковских услуг практически единично.

Определяя риски инвестиционных проектов, мы делим их на два основных блока: риски инвестиционной и эксплуатационной фаз.

Задача инвестиционной фазы — обеспечить своевременное создание объекта инвестирования в пределах заданного бюджета и запуск производства. Поэтому основные риски в этой фазе — это риски удорожания и недофинансирования проекта, риск затягивания инвестиционной фазы, риски несвоевременной поставки оборудования, его технологической несовместимости, риск недостижения производством заданных параметров.

Риски эксплуатационной фазы в первую очередь связаны с рынками. Аналитики банка анализируют маркетинговые риски, динамику цен, спрос и предложение на продукцию проекта, сырьевые составляющие производства, конкурентное окружение. Огромную роль играет оценка профессионализма менеджмента предприятия. В обязательном порядке закрываются риски, способные привести к невозможности запуска финансируемого проекта. Анализируются контрактная база предприятия и наличие гарантий поставок сырья, чтобы снять риск дефицита ресурсов.

На основе всей предварительной работы формируется прозрачная и понятная всем участникам структура финансирования проекта, обеспечивающая покрытие 100% потребностей в финансировании инвестиционных затрат, а также потребности в оборотном капитале. Причем могут использоваться различные виды финансирования: инвестиционное и корпоративное кредитование, организация облигационного займа, лизинговые операции.

Процентная ставка в первую очередь зависит от параметров проекта и сроков его окупаемости, от уровня проектных рисков и их распределению среди участников.

Банком активно используется механизм, позволяющий заемщику управлять уровнем процентной ставки. По большинству кредитных договоров процентная ставка зависит от заведенных в банк оборотов компании. Заемщик сам принимает решение о том, в каком банке и в каких объемах проводить основные обороты, и управляет стоимостью кредита.

Для крупных и давних клиентов, которые проводят с банком достаточно много некредитных операций (аккредитивные, депозитные, вексельные, карточные зарплатные программы, обслуживание внешнеэкономической деятельности), существуют своего рода преференции. При значительных объемах таких операций и с учетом комплексной доходности от операций с такими клиентами у банка появляется возможность снижать для него процентную ставку по кредиту.

Необходимо отметить еще ряд важных моментов:

— инвестиции всегда носят долгосрочный, стратегический характер и поэтому требуют аналитического обоснования;

— инвестиции, как правило, требуют значительного концентрирования объема денежных средств;

— инвестиции не дают быстрой отдачи и поэтому иммобилизуют собственный капитал;

— инвестиции предполагают наличие «финансового жирка», позволяющего безболезненно пережить этап становления нового бизнеса (запуск технологической линии, производства и т.д.);

— в подавляющем большинстве случаев инвестиции делаются с привлечением заемного капитала и поэтому предполагают обоснование структуры источников ресурсов, оценки стоимости их обслуживания и формулирование аргументов, позволяющих привлечь потенциальных инвесторов.

В отличие от финансовых решений краткосрочного характера, принимаемых в основном из текущих производственных, иногда тактических соображений, вложения в материально-техническую базу (реальные инвестиции) имеют стратегическую направленность, т. к. создают основу развития экономики предприятия в целом и всегда связаны с понятием операционного риска или бизнес-риска.

В заключение хочется отметить, что Алтайский банк Сбербанка РФ финансирует проекты предприятий самых разных отраслей: машиностроение, металлургия, связь, промышленность стройматериалов, целлюлозно-бумажная, угледобывающая, пищевая, химическая, легкая промышленность, лесопереработка, строительство и, конечно, сельское хозяйство и сельхозпереработка.

У банка нет каких-либо отраслевых предпочтений. Каждая отрасль имеет предприятия, работающие эффективно, динамично развивающиеся, имеющие значительный инвестиционный потенциал и желание созидать. Именно это и является основным критерием для принятия решения при инвестиционном кредитовании.

Лицензия N 1481 от 03.10.02 г. Банка России

Алексей СКОМОРОХОВ, Барнаул


Comments are closed.

Так же в номере