Главная » Финансы » Банковский рынок самоочищается и становится сильнее

Банковский рынок самоочищается и становится сильнее

Совсем скоро, в начале декабря, российские финансисты будут отмечать День банкира. О том, какие настроения сегодня у банкиров, каких новостей ждать с финансового рынка в обозримой перспективе и как в условиях, когда не все эти новости являются обнадеживающими, успешно развивать банковский бизнес, — «КС» обсудил с генеральным директором ОАО Новосибирский Муниципальный банк СЕРГЕЕМ СУТОРМИНЫМ.

— Сергей Викторович, в преддверии праздника хотелось бы понять, как чувствует себя сейчас российская банковская система?

— Что такое финансовая система? Это отражение экономики, а в ней есть очевидные проблемы. Ожидания по поводу роста экономики не оправдались. По данным Росстата, по итогам первого полугодия в промышленности отмечены нулевые темпы роста. В III квартале вместо ожидаемого подъема получили спад на 0,2%. Ряд индикаторов, таких как ВВП, индекс промышленного производства, отток капитала, уровень деловой активности и другие, подтверждают, что в экономике непростая ситуация, и проблемы, конечно же, транслируются на банковский сектор.

Вызовов много. Но, каксправедливо сказал один из наших коллег,восприятие ситуации гораздо хуже объективной картины. Я против того, чтобы запугивать друг друга, особенно если учесть, что в наших кризисах высока доля ментальной составляющей. Цикличность в развитии экономики — явление естественное, качели качнулись, но говорить о кризисе ни сейчас, ни в обозримой перспективе, на мой взгляд, оснований нет. Во-первых, снижаются мощно довлевшие над нашей экономикой риски, связанные с турбулентностью на мировых финансовых рынках: эксперты подтверждают, что Еврозона начала выходить из рецессии, а это страны, доля которых в российском товарообороте превышает 50%. Позитивные сигналы идут и из США, из стран БРИК. Во-вторых, спасибо регулятору — у нашей банковской системы достаточно высокий запас прочности. А в-третьих, у складывающейся ситуации есть и свои плюсы — банки перестают делать ставку на экстенсивный рост, думают об эффективности, учатся управлять издержками и по-настоящему конкурировать за клиента.

— Прогнозы, говорят, опасны для профессиональной репутации, тем не менее каким, по-вашему, будет следующий год?

— Мне кажется наиболее удачной оценка министра экономического развития Алексея Улюкаева: «Не будет глубоких падений и рецессий, но будет очень осторожное движение, как по льду».

— В этом году с рынка ушли уже более 20 банков. На этой неделе наделал много шума отзыв лицензия еще у одного — Мастер-банка. Тенденция будет иметь продолжение?

— Я бы не драматизировал ситуацию. Примерно столько же банков — 19 — лишились лицензий в прошлом году, 18 — в позапрошлом, в 2010-м — около 30. Регулятор предъявляет к кредитным организациям все более жесткие требования по уровню прозрачности и надежности.Система очищается от неблагонадежных банков, и это правильно.

Растут требования и к капиталу банков. Сейчас все больше экспертов склоняются к очевидному выводу: чтобы остаться на финансовом рынке и быть успешным, желательно быть большим.

Новосибирский Муниципальный банк в этом смысле имеет преимущества — он входит в Группу НОМОС-БАНКа, которая занимает 6-е место среди крупнейших российских банковских групп по размеру активов и 2-е место среди крупнейших российских частных универсальных банков. Контролирующим акционером НОМОС-БАНКа является Финансовая Корпорация «Открытие», одна из крупнейших финансовых организаций в России.

Это дополнительная гарантия надежности нашего банка, его способности выполнять высокие требования, которые предъявляются к кредитным организациям Банком России, и в полном объеме выполнять наши обязательства перед клиентами.

— Как реагируют на изменения клиенты?

— Открою «секрет»: в режиме интеграции Новосибирский Муниципальный банк живет и успешно работает с 2011 года. И за это время именно благодаря вхождению в банковскую группу мы внедрили и усовершенствовали ряд бизнес-технологий, расширили спектр своих услуг. Уже сегодня мы предлагаемсвоим клиентамне только банковские продукты, но ибесплатнуюуслугу персонального финансового планирования, и такие финансовые инструменты, как инвестиционное страхование жизни, накопительное страхование жизни, наборы банковских услуг категории Gold и др. В перспективе этот перечень будет расширен за счет инвестиционных и страховых продуктов.

Большим конкурентным преимуществом стала для наших клиентов возможность обслуживания на единых условиях в объединенной партнерской сети. Она включает также банкоматы НОМОС-БАНКа (ОАО), Банка «Открытие» (ОАО) и ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК», а это около 2,5 тыс. устройств в 45 регионах России.

Все преимущества нашего сильного партнера становятся преимуществами для нашихклиентов. Мы уже два года работаем в этом направлении и будем и дальше улучшать качество клиентского сервиса, предлагать новые современные продукты и услуги, словом — становиться сильнее.

— На этой неделе Новосибирский Муниципальный банк объявил о подготовке к своему юбилею, который будет отмечаться 12 апреля 2014 года. Не рано начали подготовку?

— Не рано. Нам бы хотелось бы привлечь внимание горожан к этому событию. Все-таки Муниципальный банк сыграл в истории Новосибирска особенную роль. Это был один из первых муниципальных банков в новой России, он создавался специально для обслуживания городского бюджета и бюджетополучателей, был уполномоченным банком мэрии. Участие банка в муниципальных программах по социально-экономическому развитию города было прописано даже в учредительных документах, и можно перечислить десятки объектов, которые появились за эти годы в Новосибирске благодаря финансовому участию Муниципального банка.

В числе первых среди российских банков мы начали эмитировать пластиковые карты, внедрять зарплатные проекты, предлагать клиентам дистанционное банковское обслуживание, запустили свой интернет-сайт… Сейчас это стандартный набор услуг практически каждой кредитной организации, но наш банк был одним из первооткрывателей. Так что 20-летняя история банка дает повод для гордости.

Это во-первых. Ну а во-вторых, для банка юбилей — это повод подтвердить нашим клиентам их ценность для нас. Потому что, как бы расхоже ни звучали эти слова, доверие клиентов — главный актив из всех, что мы приобрели за прошедшие годы. В качестве подарка к юбилею мы предоставляем клиентам возможность получения банковских услуг на еще более выгодных, чем обычно, условиях. В ноябре,за 20 недель до 20-летия банка,мыдали старт серии праздничных акций и интересных предложений для клиентов.

— Можно об этом рассказать поподробнее?

— С 25 ноября 2013 года и по 12 апреля 2014 года для юридических лиц действует акция «Юбилейный старт», в рамках которой клиенты, начинающие сотрудничество с банком, могут открыть расчетный счет бесплатно. Акция «Выгода в два счета» будет интересна как действующим, так и новым клиентам. Новый клиент, открывший расчетный счет в Муниципальном банке по рекомендации действующего, получит бесплатное обслуживание счета в течение трех месяцев. Счет действующего клиента, давшего рекомендацию, будет обслуживаться банком в течение одного месяца бесплатно.

Среди организаций, сотрудничающих с банком, в честь юбилея будет также проведен конкурс «Клиент года», в рамках которого победители получат награды по ряду номинаций. Нам очень важно поблагодарить клиентов за партнерство — среди них есть немало тех, кто сотрудничает с банком со времени его основания.

Праздничные предложения подготовлены и для частных лиц. 25 ноября запускается новая линейка вкладов с условиями, способными заинтересовать в том числе и состоятельных клиентов. Мы также снижаем цены на золотые и серебряные монеты, которые могут стать хорошей инвестицией или вариантом подарка деловому партнеру, руководителю, коллеге, другу, близким людям, которые увлекаются коллекционированием.

— Подведение итогов работы банка к юбилею впереди, а с какими результатами вы подходите к финишу года? Он ведь был для банковского сектора непростым.

— Да, поскольку рост экономики замедлился, кредитная активность в корпоративном секторе заметно снизилась. А что касается розницы, то, как вы знаете, ЦБ предпринял ряд мер для того, чтобы охладить перегретый рынок потребительского кредитования. Ликвидности у банков достаточно, но наращивание активных операций тормозится из-за вполне понятной осторожности потенциальных заемщиков, соответственно, и ставки привлечения по вкладам в целом по рынку сейчас снижаются. Для всех очевидно, что в банковской системе время взрывного роста, которым характеризовались докризисные годы, закончилось.

Тем не менее, если говорить о Муниципальном банке, в 2013 году мы традиционно обеспечили рост ключевых показателей, характеризующих нашу деятельность: прибыли, собственного капитала, активов, кредитного портфеля, привлеченных средств клиентов. За 9 месяцев 2013 года получена чистая прибыль в размере 126 млн рублей (данные по РСБУ — Российским стандартам бухгалтерской отчетности) — это выше, чем мы закладывали в планы.

По сравнению с 31 декабря 2012 года собственный капитал банка вырос на 9% и приблизился к 1,4 млрд рублей Достаточность капитала составила 17,3%, что значительно выше минимально установленного Банком России норматива 10%. Совокупные активы банка на 1.10.2013 г. составили 10,3 млрд рублей.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов, включая ссуды и средства, предоставленные банкам) составил 7,2 млрд рублей. Мы продолжали кредитовать малый бизнес, бюджетные и коммерческие организации, горожан. В III квартале этого года Муниципальный банк был признан победителем открытых аукционов на право кредитования бюджета Новосибирска. Контракты, которые банк заключил с мэрией, предусматривают предоставление кредитных ресурсов общим объемом 1 млрд 40 млн рублей на срок до семи лет на финансирование дефицита бюджета Новосибирска.

— Муниципальный банк всегда был одним из лидеров в розничном сегменте. Как обстоит ситуация в нем?

— И на этот раз наибольшие темпы роста показал розничный бизнес. Кредитный портфель физлиц составил на 01.10.2013 г. 3,4 млрд рублей, это на 446 млн рублей, или 15%, больше, чем на ту же дату прошлого года. При этом повысилось качество кредитного портфеля. Мы минимизируем риски невозврата, кредитуя наиболее надежных заемщиков — это сотрудники организаций, которые обслуживающихся в рамках зарплатных проектов, участники партнерских программ.

В III квартале 2013 года наши клиенты разместили на вкладах 4,1 млрд рублей — это на 287 млн рублей (+7,5%) больше по сравнению с показателем на 1 октября 2012 года.

Мы ставим целью до конца 2013 года сохранить, а по ряду направлений повысить темпы развития бизнеса.

— Недавно прошла информация о покупке «Открытием» банка «Петрокоммерц», который, как известно, является расчетным центром «ЛУКОЙЛА» — второй по величине нефтяной компании страны и большого числа аффилированных с ней компаний. Как это скажется на бизнесе ФК «Открытие», в которую интегрируется Муниципальный банк?

— Действительно, в конце октября было объявлено, что Финансовая корпорация «Открытие» станет владельцем банка «Петрокоммерц», а Группа «ИФД КапиталЪ» войдет в состав акционеров корпорации. Как было сказано, этот проект корпорация намерена реализовать до конца 2014 года — после получения согласований от регуляторов. Банк «Петрокоммерц» в качестве самостоятельного бизнеса в составе ФК «Открытие» будет фокусироваться на обслуживании ОАО «ЛУКОЙЛ» и «ИФД КапиталЪ». Интеграционная стратегия, а также сроки вхождения «Петрокоммерца» в банковскую группу корпорации будут определены позднее.

Председатель Правления ФК «Открытие» Вадим Беляев отметил, что появление новых сильных акционеров и приобретение банка «Петрокоммерц» соответствует стратегической цели корпорации — построению крупнейшего независимого игрока на российском финансовом рынке, с диверсифицированной структурой акционеров, которая расширяет спектр наших возможностей для развития.

При этом если посмотреть на совокупные активы банковского бизнеса корпорации и банка «Петрокоммерц» в рейтинге «Интерфакс-100», то по итогам III квартала они превышают 1,5 трлн рублей — этот показатель соответствует первому месту среди крупнейших российских частных банков. И Новосибирский Муниципальный банк является частью этой мощной структуры.

НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ


Comments are closed.

Так же в номере