Главная » Финансы » Номос-Банк-Сибирь вышел из «личного» кризиса

Номос-Банк-Сибирь вышел из «личного» кризиса

В Номос-Банк-Сибирь завершена санация, которую курировали Агентство по страхованию вкладов и Центральный Банк. Это решение принято на минувшей неделе — на заседании комитета по банковскому надзору — на несколько месяцев раньше срока оздоровления банка, который определялся санаторами изначально. О результатах процедуры вывода кредитной организации из персонального финансового кризиса и итогах ее работы в настоящее время шел разговор на пресс-конференции в которой приняли участие представители АСВ, ГУ ЦБ по Новосибирской области, а так же первые лица НОМОС-Банка и НОМОС-Банк-Сибирь.

Напомним, с 1 октября 2008 года в одном из старейших банков Новосибирска, который в то время носил имя Банк ВЕФК Сибирь (ранее Новосибирсквнешторгбанк) начался существенный отток средств клиентов. Причиной появления этих проблем стали негативные тенденции финансового рынка, кризисные явления в экономике, в том числе региональной, а так же низкое качество кредитного портфеля, в том числе вследствие наличия ссудной задолженности компаний, аффилированных с бывшими акционерами банка — корпорацией ВЕФК. Как результат к первому апреля 2009 года в банке сложился балансовый убыток в размере 1 599,6 млн руб., а величина собственных средств достигла «минус» 641 млн руб. В начале апреля 2009 года в банке была введена временная администрация от АСВ, к концу апреля определился инвестор, который взял на себя обязательства по финансовому оздоровлению проблемного актива — НОМОС-Банк, а летом 2009 кредитная организация получила новое имя — НОМОС-Банк-Сибирь. «По нашим оценкам, оперативное принятие мер по финансовому оздоровлению этого банка, оказало влияние на стабилизацию ситуации в целом на рынке региона. Нам удалось погасить негативные панические явления, остановить отток клиентов. Как результат на нашей территории у кредитных организаций за период кризиса не было отозвано ни одной лицензии», — констатировала начальник Управления по регулированию деятельности кредитных организаций ГУ ЦБ РФ по НСО Тамара Пышкина.

К началу августа 2009 года был сформирован план финансового оздоровления банка который четко прописывал планы его развития и определял основные задачи, которые кредитная организация должна была выполнить не только в течении самого сложного первого года, но и на ближайшие 5 лет. По словам президента НОМОС-БАНК Сибирь Ирины Демчук, на начальном этапе процедуры финансового оздоровления были определены следующие ключевые задачи финансового оздоровления: восстановление деловой репутации, своевременное исполнение обязательств перед клиентами; приведение в соответствие показателей финансового состояния, капитала банка и величины его резервов, восстановление позиций на региональном рынке банковских услуг, корректировка кредитной политики, работа по сокращению проблемной задолженности и улучшению качества обеспечения по ней. «Мы провели много совещаний с клиентами, обзвонили всех вкладчиков, в том числе тех, кто ушел из банка в момент острой фазы кризиса. Часть из них нам удалось вернуть. Среди наиболее значимых клиентов банка сегодня такие компании, как Завод Коминтерна, Элсиб, Сибэлеткротерм, — отметила госпожа Демчук. — Кроме того, мы одновременно проводили интеграцию бизнеса и координацию интересов двух банковских площадок — Новосибирского филиала «НОМОС-БАНКа» и «НОМОС-БАНК-Сибирь». За 1,5 года была проведена масштабная работа по актуализации нормативных документов банка, адаптирована договорно-правовая база, реализованы кадрово-структурные изменения. Это позволило избежать конфликта интересов, и создать эффективный алгоритм управления двумя связными структурами».

В результате принятых мер и проведенных мероприятий за 1,5 года в банке восстановлена платежеспособность и ликвидность, увеличен размер собственных средств, сокращены общие расходы и повышена прибыльность. С четвертого квартала 2009 года и по настоящее время НОМОС-Банк-Сибирь выполняет все требования Банка России по соблюдению обязательных нормативов, а по состоянию на 1 октября 2010 финансовым результатом его деятельности является прибыль в размере 180 млн руб., собственный капитал банка составляет 1,041 млрд рублей. В банке остановлен процесс оттока клиентов. На сегодняшний день в НОМОС-Банк- Сибирь более 8 тысяч клиентов юрлиц, более 10 тыс клиентов физлиц, из них около, 6.2 — вкладчики банка. Остатки на счетах юрлиц составляют более 3 млрд рублей (включая средства инвестора 900 млн рублей), на счетах физлиц — более 2 млрд рублей. Кроме того, в банке была оптимизирована стоимость платных ресурсов путём установления сбалансированных процентных ставок по вкладам населения и депозитам юридических лиц. Себестоимость ресурсов в целом по банку снизилась с 12 до 7%, в том числе по вкладам с 14,7 до 8.7%. Для примера, когда кредитная организация вошла в санацию по 70% размещенных в ней вкладов эффективная ставка составляла 17 % годовых. «При вхождении в санацию Номос-Банк-Сибирь принял на свой баланс 1,3 млрд рублей проблемных активов из 2,2 млрд общего кредитного портфеля. Недосозданный резерв на тот момент находился на уровне 300 млн рублей. За 1,5 года мы погасили 385 млн рублей проблемной задолженности, сформированные резервы составили 507 млн. рублей, — рассказывает Ирина Демчук — Уже в октябре мы пришли к точке безубыточности, которую планировали достичь к концу года. Думаю, что к концу декабря мы должны практически полностью закрыть оставшийся убыток в 300 млн».

Как результат, за счет четкой организации внутренних бизнес-процессов произошло усиление рыночных позиций в Новосибирске — доля банка в общем объеме средств на счетах предприятий и организаций Новосибирской области на начало октября составила 4,0%, в объеме средств на счетах физических лиц — 1,7%, в общем объеме ссудной задолженности — 1,5 %.

«Номос-Банк-Сибирь — это один из наиболее удачных проектов, которые реализовывал АСВ. Мы достаточно оперативно вмешались в работу банка, когда он начал испытывать проблемы. Благодаря Банку России и АСВ были приняты срочные меры, введена временная администрация, проведена рекапитализация банка, его баланс очищен от проблемных кредитов, навязанных ему старыми собственниками, найден грамотный инвестор, подобрана компетентная команда, — прокомментировал итоги санации первый заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников. — На сегодняшний момент у банка прекрасный потенциал для развития. Мы перестаем его мониторить. Считаем, что сейчас достаточно контроля со стороны ГУ ЦБ в обычном режиме — так же как над всеми остальными кредитными организациями. Банк хорошо себя чувствует и с точки зрения управленческой отчетности, операционно очень прибылен».

С тем, что новосибирский проект оказался удачным согласен и президент НОМОС-Банка Дмитрий Соколов. «В 2009 году мы очень быстро провели экспресс-анализ новосибирского банка, изучили его историю, клиентскую базу, и оценили его настолько высоко, что после завершения обязательных тендерных процедур по выбору инвестора-санатора, заключили сделку с АСВ об его покупке в течении одного дня. Мало того, мы были настроены настолько серьезно и настолько сильно верили в то, что кредитная организация сможет преодолеть все сложности, что не побоялись сразу дать банку свое имя, — заявил господин Соколов. — Жесткий план финансового оздоровления выполнен без сучка, без задоринки и теперь у нас есть абсолютно здоровая, полноценно работающая база для развития дальнейшего банковского бизнеса в регионе».

Кстати, в настоящее время, по словам Дмитрия Соколова, собственники НОМОС-Банка приступили к обсуждению планов дальнейшего развития двух своих площадок в Новосибирске. «Предпосылок для спешки нет. И у нашей «дочки», и у филиала дела идут хорошо, то есть мы добились желаемого эффекта синергии. Вопрос о принципах работы группы в области будет решен к середине следующего года», — резюмировал банкир.



Comments are closed.

Так же в номере