Главная » Спецвыпуск » Сибакадембанк: "Мы делаем ставку на малый бизнес"

Сибакадембанк: «Мы делаем ставку на малый бизнес»

Красноярский филиал Сибакадембанка, работающего в том числе по направлению кредитования малого бизнеса, был открыт всего четыре месяца назад. Однако уже сегодня филиалу удалось добиться высоких темпов привлечения на обслуживание в банк частных предпринимателей. По словам начальника отдела кредитования малого бизнеса управления кредитования корпоративных клиентов ОАО «Сибакадембанк» (Новосибирск) ОЛЬГИ АНДРЕЕВОЙ, это стало возможным благодаря конкурентоспособным предложениям, с которыми САБ вышел на рынок, а также агрессивной политике привлечения заемщиков, реализуемой банком.

Программа кредитования малого бизнеса в Сибакадембанке действует с февраля 2003 года. На сегодняшний день отделы открыты во всех филиалах банка. На 1 октября текущего года общий кредитный портфель САБа составил 1522 кредита и превысил 210 млн руб.

Фото Михаила ПЕРИКОВА

— Ольга Александровна, каковы результаты деятельности Красноярского филиала Сибакадембанка на сегодняшний день?

— На первое октября в кредитном портфеле Красноярского филиала нашего банка находилось 39 кредитов на общую сумму 9,5 млн руб. Пять из них на сумму 1,7 млн руб. получили предприниматели, занятые в следующих сферах деятельности: салон красоты, пассажирские перевозки, грузовые перевозки, ателье, а также предоставляющие услуги интернет-провайдера.

Два кредита на сумму 316 тыс. руб. мы выдали производственным предприятиям, которые занимаются пошивом одежды и переработкой рыбы. Мы очень трепетно относимся именно к заемщикам, работающим в производственной сфере, но готовы предоставить кредиты только действующему бизнесу. Предлагать стартовый капитал мы не можем в соответствии с принятой в ЕБРР технологией кредитования.

Основную часть наших заемщиков составляют торговые организации. Это небольшие розничные или оптовые предприятия, а также фирмы, которые работают как частный предприниматель по упрощенной системе бухучета и не могут получить кредит по стандартным банковским условиям кредитования.

— Почему?

— Дело в том, что банк анализирует заемщика по официальным финансовым данным. У частного предпринимателя таких данных нет, так как российское законодательство не обязывает его вести бухгалтерский учет прибыли и убытков. Он отчитывается один раз в месяц по декларации о налоге на вмененный доход. Мы учитываем в своем анализе платежеспособности заемщика те данные, которые ведет для себя клиент по учету выручки, доходов, чистой прибыли и так далее.

Средняя сумма выдаваемого кредита на начальном этапе работы программы, как правило, небольшая — 150-300 тыс. руб.

— Каковы условия получения кредита для представителей малого бизнеса?

— Сибакадембанк предоставляет кредиты для малого и среднего бизнеса по программе Европейского банка реконструкции и развития. Они доступны как для частных предпринимателей, так и для юридических лиц. Одним из основных условий является наличие опыта работы в сфере торговли минимум 3 месяца, в сфере производства и услуг — минимум 6 месяцев. Кроме того, заемщик должен предоставить в банк правоустанавливающие документы, документы по финансовому учету, документы, подтверждающие хозяйственную деятельность и право собственности на залог, а также гарантировать возврат полученной суммы соответствующим залогом.

— Сегодня довольно много кредитных организаций заявляют о намерении активизировать свою работу с малым бизнесом. В чем конкурентные преимущества предложений САБа?

— ЕБРР работает с несколькими банками. К преимуществам Сибакадембанка я прежде всего отнесла бы сроки рассмотрения заявок. Если речь идет о микрокредитах до 300 тысяч рублей, то в среднем цикл от приема заявления клиента до принятия решения на кредитном комитете занимает около трех дней. Решение о выдаче малых кредитов — от 300 тыс. до 6 млн руб. — принимаются немного дольше, так как они требуют больше времени для сбора документов и проведения финансового анализа.

К преимуществам можно отнести и то, что мы не требуем от своих клиентов открывать расчетный счет непосредственно в нашем банке. Но если они это делают, то в качестве бонуса мы предоставляем очень хорошие скидки по расчетно-кассовому обслуживанию.

У нас также существуют тарифные планы, разработанные специально для клиентов, кредитующихся по программе ЕБРР. Они предусматривают скидки по всем параметрам, а получить наличными кредит клиент может совершенно бесплатно, так как мы не берем комиссию за выдачу денег. Тарифный план развития для всех клиентов стандартен. Что касается процентных ставок, то они варьируются в зависимости от суммы кредита.

— Как вы решаете вопросы с возвратом кредитов?

— На сегодняшний день процент просрочки возврата кредитов в Сибакадембанке нулевой. Во многом это зависит от качества работы наших экспертов и кредитных комитетов, оценивающих заемщика еще на стадии рассмотрения заявки. Кроме того, все выдаваемые кредиты обеспечиваются комплексным залогом, который должен состоять из нескольких видов обеспечения: транспорт, оборудование, товары в обороте, личное имущество.

— Наблюдаете ли вы рост бизнеса у ваших заемщиков?

— В Сибакадембанке программа кредитования предприятий малого бизнеса работает всего 1,5 года, а кредит в среднем берется заемщиком на один год. Тем не менее мы наблюдаем рост финансовых показателей деятельности у наших клиентов. Некоторые получают повторные и более крупные кредиты, открывают новые точки, у них идет развитие по оборотному капиталу или основным средствам. Но резко выраженной динамики пока нет.

— Представители малого бизнеса сегодня ощущают большую потребность именно в «длинных» кредитах. Планируете ли вы увеличивать сроки кредитования и снижать ставки?

— Мы уже увеличили сроки кредитования до 36 месяцев. На мой взгляд, это будет интересно представителям малого бизнеса, работающим именно в производственной сфере. По ряду крупных инвестиционных проектов, которые реализуются в рамках нашей программы, мы также можем снизить для заемщика процентную ставку. Но это индивидуальные договоры, которые обсуждаются с каждым конкретным клиентом. Таких заявок пока не много и предложения нашего банка хорошо востребованы по тем ставкам и условиям, которые мы предлагаем на сегодняшний день.

— Каковы планы, которые Сибакадембанк намерен реализовать в Красноярском крае до конца текущего года?

— Информация в цифрах, я думаю, ничего не скажет, так как филиал достаточно новый и планируемые итоги в рамках города не показательны. Но могу сказать, что мы намерены активно развивать направление кредитования малого бизнеса — как наиболее перспективное.

По всем вопросам кредитования
малого бизнеса в Красноярске
можно обратиться по адресу:
660049, Красноярск,
ул. Урицкого, 52,
тел. (3912) 68-09-32.

Генеральная лицензия ЦБ РФ N 323

На правах рекламы



Comments are closed.

Так же в номере