Главная » Спецвыпуск » Доверие определяет взаимоотношения

Доверие определяет взаимоотношения

Алексей БОНДАРЕВ

 

Признанный лидер финансового рынка Красноярского края — Восточно-Сибирский банк является одним из 17 региональных филиалов Сбербанка России. Помимо края, Восточно-Сибирский банк обслуживает еще несколько субъектов Федерации: Таймырский и Эвенкийский автономные округа, республики Тыву и Хакасию. О том, какие отношения сложились у правления банка с краевыми властями, какие совместные шаги предпринимают они для повышения инвестиционного рейтинга края, а также о стратегии, с помощью которой Восточно-Сибирский банк завоевал и удерживает лидерство на региональном финансовом рынке, корреспонденту «КС» АЛЕКСЕЮ БОНДАРЕВУ рассказала заместитель председателя правления Восточно-Сибирского банка ОКТЯБРИНА ЛАТЫПОВА.

— Октябрина Федоровна, какие предприятия являются заемщиками вашего банка?

— Мы — универсальный банк, который настроен на привлечение всех клиентов. Нашими заемщиками являются свыше 2,5 тысячи юридических лиц. Среди наших корпоративных партнеров — как крупнейшие предприятия региона, многие из которых входят в состав федеральных холдингов, так и средний, и малый бизнес. Кстати, кредитованию малого бизнеса мы уделяет особое внимание. И хотя доля предприятий малого и среднего бизнеса в ссудной задолженности банка небольшая, так как они берут малые кредиты — от 300 тыс. рублей, но по количеству заемщиков это самая многочисленная группа. 75% всех кредитуемых в банке — представители именно малого и среднего бизнеса.

— Какие продукты, предлагаемые банком корпоративным клиентам, сегодня наиболее востребованы?

— Безусловно, это кредитование. В этой сфере Сбербанк был и остается лидером. Практика показывает, что в основном заемные средства направляются на развитие бизнеса — приобретение оборудования, транспорта, ремонт сооружений. Только в этом году юридическим лицам было предоставлено кредитов на сумму 21,5 млрд рублей, из них 1,2 млрд — это инвестиционные займы.

Индивидуальный подход к каждому клиенту — для нас не пустые слова. Например, для крупных заемщиков в банке действует ускоренный режим рассмотрения кредитных заявок и разработаны индивидуальные схемы кредитования. Для предприятий, входящих в один холдинг, применяется единый уровень процентных ставок как по кредитным продуктам, так и по тарифам за расчетно-кассовое обслуживание. Для предприятий малого бизнеса, у которых ограничены возможности привлечения специалистов для оформления пакета документов на получение кредита, мы несколько упростили процедуру. Но это, пожалуй, единственное отличие. А в отношении видов кредитов услуги те же самые, что и для крупных заемщиков. Это и кредитные линии, и инвестиционные кредиты, и корпоративные кредиты.

Не менее востребованной у наших корпоративных клиентов является такая услуга, как внешнеторговые документарные операции. Доля защищенных форм расчетов, применяемых клиентами банка, составляет около 9%. Для примера, в среднем по России доля таких операций оценивается в пределах 3-4% от общей суммы внешнеторговых сделок.

Среди ценных бумаг, предлагаемых банком, наиболее востребованы векселя Сбербанка России. Объем выдачи векселей в 2004 году составил 4,5 млн рублей, причем 96,7% векселей приобретались клиентами для расчетов.

— С чем, на ваш взгляд, связана активизация спроса на кредитование?

— Это вполне объяснимая и прогнозируемая ситуация. Бизнесмены довольно быстро осознают, что предприятию для более стабильного и быстрого развития выгоднее использовать кредитные ресурсы, а не отвлекать оборотные средства. Процесс тормозится только из-за недостатка обеспечения кредита у предприятий и длительности оформления недвижимости и земли в регистрационных органах.

— Предприятия какой отрасли наиболее часто обращаются к вам за кредитами?

— На первом месте находятся промышленные предприятия, которые в текущем году уже прокредитовались у нас на 7 млрд рублей. На втором месте торговля — 6,5 млрд. Примерно по миллиарду было инвестировано в транспорт и строительство, 750 млн — в пищевую отрасль, 600 млн — в сельское хозяйство.

Среди наших партнеров — «КрасЭйр», НПО ПМ им. Решетнева, «Красэнерго», «Хакасэнерго», «Агромашхолдинг», Торговая компания «АО «КРАМЗ», Ассоциация «Сибирская Губерния», «Енисейский ЦБК», «ТС Каравай», список можно продолжать еще долго.

— В каких крупных инвестиционных проектах вы принимаете участие в настоящее время?

— На сегодняшний день мы финансируем 59 инвестиционных проектов. Это строительство сети супермаркетов «Алпи», реконструкция международного терминала в аэропорту Емельяново, модернизация санатория «Красноярское Загорье». С нашей помощью расширяет свое производство Красноярский завод комбайнов.

Кроме того, в регионе очень бурно развиваются торговые сети. Например, в этом году мы уже профинансировали шесть строительных проектов общей площадью более 120 тыс. кв. м. Сумма вложений составила 700 млн рублей.

До конца года мы планируем выдать юридическим лицам кредитов еще на 3 млрд рублей, это на 70% больше, чем в прошлом году. И около 2 млрд рублей собираемся выдать населению. В сравнении с 2003 годом это в 2,5 раза больше. Такая динамика, на мой взгляд, свидетельствует о том, что экономика края находится на подъеме: предприятия работают, покупательская способность населения растет.

— Какие услуги, предлагаемые банком, наиболее востребованы частными клиентами?

— Стабильным спросом у населения пользуется размещение средств на депозитах банка. Объем вкладов частных клиентов на сегодняшний день достиг 19,9 млрд рублей. Таким образом, на долю Восточно-Сибирского банка приходится 63% привлеченных средств вкладчиков.

Сбербанк предлагает услуги всем категориям граждан. Через подразделения банка выплачиваются пенсии, зарплаты. Сбербанк не обошел своим вниманием и молодежь. Новый банковский продукт Сбербанк-Maestro «Студенческая» нашел спрос более чем у 2 тысяч студентов Красноярска.

— Работа с частными лицами сегодня невозможна без соответствующей инфраструктуры. Насколько в вашем банке развита сеть банкоматов, безналичные расчеты?

— На сегодняшний день банковские карты, эмитированные нашим банком, обслуживает более 60 банкоматов, почти половина из которых работают в круглосуточном режиме. В торгово-сервисных точках края установлено около 900 терминалов. Нашими партнерами является сеть магазинов «Спортмастер», «Снежная королева», «Старик Хоттабыч», торговая сеть «Каравай», сеть супермаркетов «Красный ЯР», сеть гипермаркетов «Алпи», сеть АЗС «ЮКОС», «Сибнефть», «Красноярскнефтепродукт», «Фортуна плюс», сеть магазинов бытовой техники «Быттехника», «Эльдорадо», «Центр электроники», сеть магазинов стройматериалов «Армада» и многие другие.

Сегодня мы совместно с ОАО «Красноярскэнерго» разрабатываем проект по проведению безналичных платежей за электроэнергию с помощью банковских карт. Аналогичный проект по оплате услуг мобильной связи планируется реализовать с региональными операторами МТС, «Би Лайн» и «МегаФон».

В прошлом году банк предложил клиентам новые услуги — открытие металлических счетов, приобретение конвертируемых векселей, доверительное управление активами клиентов, мобильный банк и многое другое.

— Планируете ли вы в дальнейшем развивать различные формы кредитования как наиболее популярного и востребованного продукта у частных лиц?

— На сегодняшний день 175 тысяч жителей региона являются нашими заемщиками. Совокупный кредитный портфель частных лиц составляет 10,5 млрд рублей, из них примерно десятая часть взята на приобретение жилья.

Что касается новых видов кредитов, то они появляются у нас постоянно. Не стал исключением и текущий год. Например, сейчас мы наблюдаем всплеск спроса на доверительные кредиты. И это вполне объяснимо. Клиенту всегда хочется миновать долгий процесс сбора документов. Именно поэтому для тех заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю в нашем банке, мы упростили процедуру кредитования. В частности, они имеют право получить кредит в размере до $1,5 тыс. в течение одного дня на срок до шести месяцев, просто заполнив анкету-заявление.

Широкое распространение получает и корпоративный кредит. В этом случае договор займа мы заключаем не с частным клиентом, а с предприятием, на котором работает заемщик, и кредит выдается под поручительство юрлица.

— Принимаете ли вы участие в «Программе социально-экономического развития Красноярского края до 2010 года», которая была разработана Советом администрации?

— Наш банк социально ориентирован и успешно сотрудничает с краевой администрацией, мэрией Красноярска и рядом муниципальных организаций. Мы принимаем участие во многих программах, которые создаются органами власти.

Например, в программе по возмещению процентных ставок по инвестиционным кредитам. В этом году в краевом бюджете на эти цели было заложено свыше 100 млн рублей. Обратившийся в банк предприниматель, участвующий в этой программе, может получить льготный кредит под 7-8% годовых. Планируется, что эта программа привлечет в сферу малого бизнеса льготных кредитов на сумму порядка 1,5 млрд рублей.

— Я слышал, что Восточно-Сибирский банк тесно сотрудничает с администрациями города и края по жилищному кредитованию…

— Да, действительно. В августе 2004 года состоялась встреча губернатора края Александра Хлопонина и исполняющего обязанности председателя банка Вячеслава Шабайкина.

В настоящее время банк и администрация готовят соглашение, которое даст возможность бюджетникам, с учетом компенсации ставок из средств бюджета, получить кредит на жилье примерно под 8% годовых.

Кроме того, Восточно-Сибирский банк является Генеральным агентом по размещению, а также платежным агентом и уполномоченным депозитарием по выпускаемым в Красноярске облигационным займам. Выпуск облигаций позволяет решить сразу две проблемы: администрация получает средства для строительства домов, а население, покупая ценные бумаги, не только приобретает жилье, но и получает стабильный доход. Например, купонный доход первого транша составил 15% годовых, второго — 11%.

Что касается стоимости квадратного метра по данной программе, то она меньше среднерыночной на несколько тысяч рублей. Если человек покупает облигации на все 100% стоимости квартиры, то квадратный метр жилплощади обходится ему в 11 тыс. рублей. Если он вкладывает средства в ценные бумаги эквивалентно 70% стоимости жилья, то платит за квадрат около 12 тыс. рублей.

Подводя итоги, можно сказать, что Восточно-Сибирский банк, несмотря на достаточно широкий спектр предлагаемых клиентам услуг, не останавливается на достигнутом. Сберегательный банк постоянно работает над созданием и внедрением новых продуктов и технологий, отвечающих всем требованиям времени. Клиенты для нас — это партнеры по бизнесу. Партнерство во всем цивилизованном мире всегда строилось и строится на взаимоуважении, ответственности и стремлении достигнуть желаемых целей. Осознание этого служит залогом успешного развития бизнеса клиента и банка.

Генеральная лицензия Банка России N 1481

На правах рекламы


Comments are closed.

Так же в номере