Главная » Компании » Стабильность — признак класса и надежности

Стабильность — признак класса и надежности

 

Хакасский муниципальный банк с каждым годом все больше укрепляет свои позиции среди региональных финансовых институтов России. Причем движется в своем развитии поступательно, о чем свидетельствует последовательное продвижение вверх по ступеням банковского Олимпа. Три года подряд банк входит в тройку обладателей премии «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк года». Причем если по итогам 2005 года он был награжден памятным знаком SILVER (серебро), по итогам 2006 финансового года — GOLD (золото), то в этом году стал обладателем памятного знака PLATINUM (платина). Банк, по словам председателя правления Ольги Сидоровой, развивается динамично, но и планомерно, без резких рывков и срывов. Вся деятельность банка полностью адаптирована к региональным особенностям, учитывает не только векторы развития экономики Хакасии, но и психологию населения, его жизненный уровень. Сейчас, как отмечает ОЛЬГА СИДОРОВА в интервью корреспонденту «КС» МАРИНЕ АВРАМЕНКО, на банковском рынке Хакасии состояние стабильное.

— До регионов банковский кризис не дошел?

— Скорее всего на нас он если и отразится, то в наименьшей степени. Наш банк — региональный, т. е. не пользуется заемными средствами на международном рынке, не занимается спекулятивными операциями, поэтому наше положение устойчивое, а атмосфера спокойная. Наше главное преимущество — доверие, которое испытывают наши клиенты к региональным структурам. И мы это доверие за 17 лет работы на рынке только укрепляем. Несмотря ни на какие внешние потрясения, валюта баланса банка за первое полугодие выросла в 1,3 раза и превысила 2 млрд руб. Привлеченная ресурсная база увеличилась в 1,4 раза по сравнению с первым полугодием прошлого года и составила 1,7 млрд рублей.

Мы сегодня предоставляем практически все банковские услуги, которые могут потребоваться нашим клиентам: занимаемся депозитарным обслуживанием, принимаем разного рода платежи, кредитуем на различные цели, осуществляем ипотечное кредитование, содействуем развитию малого и среднего бизнеса, обслуживаем зарплатные счета, счета юридических лиц. Причем по всем показателям наблюдается существенный прирост. За первое полугодие количество счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличилось на 10%. Рост ресурсной базы, привлеченной на расчетные счета, составил 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем средств, привлеченных на депозитные счета физических лиц, увеличился за первое полугодие на 112 млн рублей. Активные операции банка фондируются в основном привлеченными средствами физических лиц. Вклады растут, сегодня их объем составляет 1046 млн рублей. И этот фактор укрепляет нашу стабильность.

— Ольга Николаевна, какое место в общей «системе ценностей» Хакасского муниципального банка занимает кредитование?

— Вполне достойное. Это одно из приоритетных направлений нашей деятельности. Кредитный портфель банка за первое полугодие возрос в 1,2 раза и сегодня составляет 1,7 млрд рублей. Мы кредитуем физические лица, предприятия малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Для каждой группы клиентов разработаны свои программы, и, судя по их востребованности, эти программы вполне соответствуют запросам рынка.

— Какие продукты вы предлагаете в области потребительского кредитования?

— Популярны среди наших клиентов кредиты «Муниципальный» и «Пластиковый». «Пластиковый» предоставляется участникам зарплатных проектов. У нас заключены договоры со многими предприятиями Хакасии, которые перечисляют заработную плату сотрудников на их «пластиковые» счета. А мы в свою очередь предоставляем обладателям зарплатных пластиковых карт, число которых уже более 20 тысяч, потребительские кредиты на более льготных условиях. Кредит «Муниципальный» может получить любой платежеспособный житель Хакасии. Прирост объема кредитов для физических лиц по сравнению с аналогичным периодом прошлого года тоже существенный: 200 млн рублей.

— Охарактеризуйте, пожалуйста, в целом состояние рынка потребительского кредитования в регионе.

— Рынок потребительского кредитования очень бурно развивался у нас год–полтора назад с приходом сюда московских банков, которые занимались скоринговыми программами. Тогда складывалось ощущение, что абсолютное большинство населения региона либо уже выплачивает кредиты, либо собирается их брать.

Сейчас ситуация успокоилась. У нашего банка пул клиентов сложился, и зачастую мы работаем с теми клиентами, которые уже имеют у нас кредитную историю. Они обладают преимуществом в рассмотрении заявки — и в суммах, и по срокам, и по ставкам. Есть специальные ставки для тех, кто имеет безупречную кредитную историю.

— До определенной степени вы «сопровождаете» добросовестных клиентов?

— Да, сопровождаем, предлагаем следующие кредиты на других условиях, с меньшим пакетом документов. Можем «вести» всю семью — есть и такие клиенты: кредитуются и дети, и родители, мы рассматриваем все в совокупности. Кроме того, в качестве поручителей часто выступают родственники, поэтому семейные интересы мы учитываем.

— Ваши клиенты — надежные плательщики? Какова сумма ссудной задолженности по потребительским кредитам?

— Сумма ссудной задолженности по потребительским кредитам у нас не достигает 0,5%.

— Как вам удается так дисциплинировать заемщиков?

— Мы хорошо с ними работаем. Мы не занимаемся скоринговыми программами. У нас хорошо работает служба безопасности, мы рассматриваем заявки не за час, а в течение трех дней, т. е. есть возможность внимательно приглядеться к потенциальному заемщику.

— Но скоринговые программы многие банки считают преимуществом…

— Думаю, нельзя безоглядно пользоваться таким рискованным инструментом. В течение часа можем рассмотреть заявку только тех клиентов, у которых уже сложилась в нашем банке кредитная история. Те, кто приходит за первыми кредитами, подвергаются тщательной проверке на платежеспособность. А кроме того, у нас хорошо работает служба коллекторов по взысканию задолженностей. И мы считаем, даже 0,5% задолженности — это уже серьезный сигнал, который должен заставить проанализировать ситуацию и понять, где начинается сбой.

— Как бы вы оценили перспективы развития потребительского кредитования до конца года?

— Рост вряд ли будет бурным: мы, по нашей оценке, вышли на те обороты, которые мы будем выдерживать в среднесрочной перспективе. Ни всплесков, ни резких падений мы не прогнозируем. Сейчас у нас ситуация ровная, и уже можно примерно спрогнозировать, сколько заявок будет на кредиты каждый день. Ситуация сегодня отражает не ажиотажный спрос, не спекулятивные настроения, а реальные потребности населения в потребительских кредитах. Население стало брать кредиты обдуманно, под конкретные покупки. Тем более что мы всегда даем только под поручителей или под залог.

Влияние московских банков, которые, как мы помним, кредитовали всех и вся на любые покупки, но не раскрывая истинных процентов по кредитованию, существенно снизилось. Потребители в конце концов разобрались, что стоит за неестественно маленькими рекламируемыми процентами, и теперь предпочитают обращаться в банки, где процедура получения кредита сложнее и дольше, но прозрачна. И на нашем рынке, несмотря на то что в регион пришло много банков из других территорий, сейчас мы ощущаем стабильность.

— Насколько влияет на рынок потребительского кредитования жизненный уровень населения?

— Влияние существенное: это можно увидеть по динамике потребностей. С возрастанием уровня жизни растут запросы населения, и сегодня кредиты берутся по большей части не для того, чтобы заткнуть какие-то бреши, а на серьезные крупные покупки. Мы со своей стороны, конечно, учитываем все эти обстоятельства и разрабатываем наиболее востребованные потребителями продукты.
На правах рекламы



Comments are closed.

Так же в номере